失敗4：手数料を確認せずに購入する
投資信託では、購入時や保有中、解約時に費用が発生する場合があります。費用は運用成果から差し引かれるため、長期投資では小さな差も無視できません。
購入時手数料
購入時手数料は、投資信託を買う際に販売会社へ支払う費用です。
購入時手数料が3％の商品を100万円購入すると、単純計算では3万円が費用になります。購入直後は、少なくとも手数料分以上に値上がりしなければ、投資額全体で利益になりません。
購入時手数料がかからないノーロード型の投資信託もあります。また、同じ商品でも販売会社によって手数料が異なる場合があります。
信託報酬
信託報酬は、投資信託を保有している間、信託財産から継続的に差し引かれる運用管理費用です。※1
投資家が別途支払うのではなく基準価額に反映されるため、費用を負担している実感を持ちにくいかもしれません。
長期で保有する場合は、信託報酬の差が運用成果に積み重なります。似た投資対象の商品を比較するときは、信託報酬を確認します。
解約時や運用中の費用
商品によっては、解約時に信託財産留保額が差し引かれます。このほか、投資信託内で株式や債券を売買する費用、監査費用などが発生する場合があります。
購入前に目論見書の「手続・手数料等」の欄を確認します。購入時手数料が無料でも、保有中の費用が高い場合があります。
