ポイント4：信託報酬などのコストを確認する
投資信託の運用成果は、投資先の値動きだけでなく、購入時や保有中にかかる費用にも影響されます。特に長期保有では、継続的に差し引かれる信託報酬が重要です。
購入時にかかる費用
投資信託によっては、購入時手数料が設定されています。購入時手数料が3％の商品を100万円購入すると、単純計算では3万円の費用が発生します。
同じ投資信託でも、販売会社によって購入時手数料が異なる場合があります。購入時手数料がかからないノーロード型の商品もあるため、商品と販売会社の両方を比較します。
保有中にかかる信託報酬
信託報酬は、投資信託を保有している期間中、信託財産から継続的に差し引かれる費用です。運用会社、販売会社、信託銀行へ配分されます。※1
信託報酬は年率で表示されますが、実際には日々の基準価額へ反映されます。長期間保有すると、わずかな信託報酬の差でも運用成果への影響が積み重なります。
ただし、信託報酬が最も低い商品が必ず最適とは限りません。投資対象、運用方法、指数との連動状況などを確認したうえで比較します。
解約時や運用中のその他の費用
商品によっては、解約時に信託財産留保額が差し引かれます。このほか、株式などを売買する際の手数料、監査費用、海外資産の保管費用などが信託財産から支払われる場合があります。
これらの費用は事前に正確な金額を示せないものもあります。目論見書の費用欄と、運用報告書に記載された実際の費用を確認します。
