購入時手数料を確認する
投資信託を購入するときに、購入金額に応じた手数料がかかる場合があります。購入時手数料は販売会社へ支払う費用であり、同じファンドでも販売会社によって異なることがあります。
手数料がかからないノーロード商品
購入時手数料が設定されていない投資信託は、ノーロードと呼ばれます。積立投資では購入回数が多くなるため、毎回手数料がかかる商品より、購入時手数料のない商品が利用しやすい場合があります。
ただし、購入時手数料が無料でも、保有中の信託報酬やその他の費用はかかります。「手数料無料」という表示だけでなく、ファンド全体のコストを確認することが重要です。
金融機関による違いを比較する
同じ投資信託を銀行と証券会社の両方が取り扱っている場合でも、購入時手数料や最低購入金額が異なることがあります。対面で説明を受けられる代わりに手数料が設定されている場合もあります。
担当者から説明を受ける場合も、勧められた商品だけでなく、同じ投資対象のほかの商品と比較することが大切です。販売会社が受け取る手数料と、投資家に適した商品であるかは分けて考えます。
信託報酬は保有中に差し引かれる
信託報酬は、投資信託の運用や管理に必要な費用として、ファンドを保有している間に信託財産から継続的に差し引かれます。投資家が別途支払うのではなく、基準価額に反映されます。
長期保有では小さな差も積み重なる
信託報酬は保有期間中に継続してかかるため、長期投資では運用成果に影響します。特に同じ指数への連動を目指すインデックスファンド同士では、コストの差を確認する意味があります。
一方、信託報酬だけで商品を決めると、投資対象や運用方法が希望と異なる可能性があります。安さだけでなく、何に投資するための費用なのかを確認します。
実質的な運用管理費用を見る
ファンド・オブ・ファンズと呼ばれる仕組みでは、投資家が購入するファンドが、さらに別の投資信託へ投資します。この場合、購入したファンドの信託報酬だけでなく、投資先ファンドの費用も間接的に負担することがあります。
目論見書には、投資先ファンドを含めた実質的な負担が記載されている場合があります。表面上の信託報酬だけでなく、費用の合計を確認することが重要です。
