預金を投資に回す前に知っておきたいこと
銀行預金は、元本が大きく変動しにくく、必要なときに引き出しやすいという安心感があります。一方、投資信託や株式などの金融商品は、値上がりを期待できる反面、元本割れの可能性があります。
そのため、「預金か投資か」の二択で考えるのではなく、目的ごとにお金の置き場所を分けることが重要です。
- すぐに使う生活費は預金で持つ
- 急な出費に備えるお金も預金で残す
- しばらく使う予定のない余裕資金で投資を考える
- 投資する場合は一括ではなく積立も検討する
- 投資信託、NISA、ETFなどの違いを理解してから選ぶ
特に50代以上の場合、老後資金を大きく減らさないことも大切です。高いリターンを狙うよりも、リスクを抑えながら長く続けられる資産運用を考える必要があります。
投資信託とは？わかりやすく言うと「専門家に運用を任せる仕組み」
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金を一つにまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資する金融商品です。
たとえば、自分で日本株、米国株、債券、不動産関連商品などを一つひとつ選ぶのは大変です。投資信託であれば、ファンドの方針に沿って複数の資産にまとめて投資できます。
投資信託には、株式を中心に運用するもの、債券を中心に運用するもの、全世界株式に分散するもの、特定のテーマに投資するものなど、さまざまな種類があります。
初心者にとっては、少額から始めやすく、分散投資しやすい点が投資信託の特徴です。
