銀行預金を引き出す50代が増えている？預金だけで資産を管理するリスク

投資ファンドにもさまざまな選択肢がある

投資ファンドと一口にいっても、投資先や運用方法は商品によって異なります。預金から資金を移す前に、どのような資産へ投資するファンドなのかを確認することが欠かせません。

ファンドの種類	主な投資対象	一般的な特徴
株式ファンド	国内外の株式	値動きが比較的大きく、企業の成長を取り込みやすい
債券ファンド	国債・社債など	株式中心のファンドより値動きが抑えられる場合がある
バランスファンド	株式・債券・REITなど	一つの商品で複数の資産へ分散できる
インデックスファンド	指数を構成する資産	特定の市場指数への連動を目指す

50代だから株式ファンドを避けるべき、あるいは債券ファンドだけを選ぶべきと一律に決めることはできません。資金を使うまでの期間や、どの程度の値下がりに耐えられるかによって選択は変わります。

投資ファンドは元本保証ではありません。購入後に市場が下落すれば、必要なときに売却しても、投資した金額を下回る可能性があります。そのため、預金を引き出して投資する場合も、資産の全額を移す考え方は慎重に検討する必要があります。

毎月の生活費、急な医療費、住宅の修繕費など、近い将来に使う可能性があるお金は預金で確保しておく方法があります。一方、当面使う予定がなく、値下がりしても回復を待てる資金を投資へ回します。

資金の置き場所を決める際は、「いくら持っているか」だけでなく、「いつ使うか」を確認することが重要です。数年以内に必要になるお金を値動きの大きいファンドへ投資すると、必要な時期と市場の下落が重なるおそれがあります。

投資経験がない場合は、預金の大部分を一度に移すのではなく、余裕資金の一部から始める方法があります。実際に基準価額が上下する様子を経験することで、自分がどの程度の値動きに不安を感じるかも分かります。

50代から投資を始める場合でも、投資できる期間が極端に短いとは限りません。退職後すぐに全資産を使い切るわけではなく、その後も長期間にわたって資産を管理する可能性があるからです。預金と投資ファンドの役割を分け、自分の生活設計に合う割合を考えることが、預金を将来のために活用する第一歩になります。

※1 総務省統計局「2020年基準消費者物価指数全国 2026年6月分」
https://www.stat.go.jp/data/cpi/sokuhou/tsuki/pdf/zenkoku.pdf
※2 日本銀行「参考図表：2026年第1四半期の資金循環（速報）」
https://www.boj.or.jp/statistics/sj/sjexp.pdf